어니스트 매뉴얼

자동분산투자가 새롭게 바뀌었습니다

상품군 선택도 자유롭게, 초보자도 고수도 편리하게

2019.11.29

자동분산투자가 완전히 새로워졌습니다. 2018년 8월 출시된 이후 10만 번의 자동투자를 통해 430억 원 이상 투자되며 바쁜 일상에도 자산을 불릴 수 있도록 도운 자동분산투자, 어떤 점이 좋아지고 더 편해졌을까요? 어니스트펀드가 자세히 설명해 드리겠습니다.

 

[서로 달랐던 두 개의 니즈]
추천 포트폴리오 vs. 내 마음대로 맞춤형

어니스트펀드는 500여 명의 고객께 자동분산투자에 대한 의견을 여쭤보았습니다. 설문조사 분석 결과, 성향에 따라 고객 의견은 두 개의 각기 다른 방향으로 나뉘었습니다. 어니스트펀드가 내 선호에 맞게 추천해 주면 좋겠다는 의견과, 더 많은 자유도를 갖고 스스로 선택하길 원하는 의견이었습니다.

어니스트펀드가 추천해 주세요

P2P 투자 경험이 많지 않고 투자 상품에도 익숙하지 않은 분들께서는 어니스트펀드가 추천해 주는 기능이 필요하다고 하셨습니다. 안정을 추구하는 성향으로 원금 손실 가능성이 낮은 상품에 투자하고 싶은데 기존 자동분산투자 서비스에서 수익률과 투자 기간을 어떻게 설정해야 할지 모르겠다는 의견이었습니다.

더 자유롭게, 직접 고르고 싶습니다

이와 반대로, 지금보다 선택의 폭을 넓혀달라고 요청하신 투자자 역시 다수였습니다. 특히 수익률과 투자 기간에 더해 ‘상품 종류’를 직접 선택하고 싶다는 의견이 많았는데요, 홈쇼핑, SCF채권, 부동산담보, 건설자금 등 선호하는 상품이 확실하고 이 상품에만 투자금을 분산하고 싶어하는 분들이셨습니다.

어니스트펀드는 상반되는 양측의 고객 모두를 만족시킬 수 있는 방법을 고민했습니다. 그리고 두 가지 의견 모두 품을 수 있는 서비스를 만들기로 결정하였는데요. 어니스트펀드가 투자자의 위험 성향에 따라 두 개의 포트폴리오를 제공하고, 이를 원하지 않는 고객께서는 조건을 상세하게 직접 설정하실 수 있도록 ‘맞춤형’ 옵션을 고도화하기로 한 것입니다.

 

[어니스트펀드 포트폴리오]
‘안정우선’, 그리고 ‘수익균형’

1. 안정우선

예・적금보다 2배 이상 높은 연 6~8%(세전) 수익률을 목표로 하지만, 원금 보호가 가장 중요한 투자자를 위한 모델입니다. 원금 손실 가능성이 비교적 낮거나, 오랜 기간 상환 안정성이 입증된 A1, A2, A3 등급 상품에 투자되므로, 포트폴리오는 SCF채권과 서울, 수도권 및 주요 대도시 주택담보상품, 중대형 건설 프로젝트 위주로 구성됩니다.

A1, A2, A3 등급의 투자상품은 원금보호를 위한 다양한 보호장치를 갖고 있는 것이 특징입니다. 예를 들어, 어니스트펀드의 A1, A2등급 주택담보 투자상품은 NPL매입확약으로 원금 손실 가능성을 대폭 낮추었습니다. 또한 부동산권리보험으로 등기부등본과 실제 권리 관계가 달라 생길 수 있는 손실에 대비하며 이중으로 안정성을 확보하였습니다.

 

2. 수익균형

연 9%(세전) 이상의 고수익을 선호하시는 분들을 위한 중위험 포트폴리오입니다. A3 등급부터 C1 등급까지의 상품에 분산투자되며 연 9%(세전)~연 11%(세전)의 수익률을 목표로 합니다.

어니스트펀드는 원금 상환의 안정성을 높이기 위한 두 가지 장치를 ‘수익균형’ 포트폴리오에 추가하였습니다.

첫 번째로, 포트폴리오에 A3 등급의 상품을 포함합니다. 높은 수익을 지향하는 고객의 투자금이 고위험군의 상품에만 몰리는 것을 막기 위해서입니다.

두 번째로, 건설자금과 부동산 담보, 법인신용 등 다양한 상품군에 분산투자합니다. 자산을 여러 상품군에 배분하면 분산투자 효과가 극대화되어, 내, 외부 상황이 급변할 때에도 유연하게 자산을 관리할 수 있습니다.

어니스트펀드가 꼼꼼한 심의로 상품을 선별하고 관리하지만, 그럼에도 불구하고 투자금의 연체나 손실은 발생할 수 있습니다. ‘수익균형’ 포트폴리오의 투자 리스크가 ‘안정우선’ 포트폴리오 대비 높다는 점을 고려하셔서 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 선택하시기 바랍니다. 

 

[개인 맞춤형 포트폴리오]
원하는 상품 종류만 골라서 투자하는 법

‘맞춤형’ 자동분산투자는 기존의 자동분산투자 서비스를 기반으로 합니다. 원하는 수익률과 투자 기간의 범위를 설정하면 조건에 맞는 상품이 출시되었을 때 자동으로 투자되죠.

가장 큰 변화는 상품 종류를 고를 수 있게 되었다는 점입니다. SCF채권이나 아파트 담보와 같이 인기가 많았던 상품은, 해당 상품군에만 자동분산투자를 하고 싶다는 고객분들의 요청이 많았는데요. 앞으로는 어니스트펀드의 베스트셀러를 사랑해주시는 고객분들이 더욱 편리하게 자동분산투자를 이용하실 수 있게될 전망입니다.

단, 인기가 있는 상품군일수록 경쟁이 치열할 수 있어 본인의 순번이 도래하지 않을 수 있으니 이 점 유의해주세요.

개편된 자동분산투자에서는 수익률과 투자 기간도 더욱 자유롭게 선택하실 수 있습니다. 연 6%(세전) 이하부터 연 15%(세전) 이상까지 수익률 선택이 가능했던 이전과는 달리, 세전 희망 수익률을 연 1%부터 연 20%까지 설정할 수 있습니다. 또한 상품 투자 기간도 1개월에서 20개월까지 지정할 수 있습니다.

기존 자동분산투자를 이용하셨던 고객의 설정은 ‘맞춤형 분산투자’ 옵션에서 그대로 유지됩니다. 마이페이지에서 추가로 상품군을 선택하실 수 있고, ‘안정지향’이나 ‘수익균형’ 등 다른 포트폴리오로 변경하실 수 있습니다.

 


 

어니스트펀드가 구성한 ‘안정우선’과 수익균형’ 포트폴리오부터 내 마음대로 고를 수 있는 ‘맞춤형’ 옵션까지, 새로운 자동분산투자에 대해 알아보았습니다. 기존 서비스의 핵심은 유지하면서 더 간편하고 안전하게 투자할 수 있도록 개편된 자동분산투자 서비스가 고객 분들께 더 큰 혜택이 되었으면 좋겠습니다.

어니스트펀드의 자동분산투자는 투자할 시간을 낼 수 없는 바쁜 당신을 위한 서비스입니다. 상품을 하나하나 읽어보며 고를 여유가 없을 때에도 내 돈이 ‘자동’으로, 보다 ‘안전’하게 일하게 하세요. 당신의 일상이 조금 더 풍요로워질 수 있도록, 어니스트펀드의 자동분산투자가 여유를 선물하겠습니다.

 

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