안정지향 A3 건설자금

청수행정타운 롯데시네마타워 신축 3호 12차

#청수행정타운_랜드마크_핵심상권

연 수익률 14.50%
투자기간 8개월

#청수행정타운_랜드마크_핵심상권

2022.08.05 오픈

10,000만원 모집 완료 잔여 0만원

어니스트 등급

안정지향 A3

예상 투자수익 (세후)

100만원 투자시
7만 4,068원

중대형PF
누적 손실률

1.64%

22년 06월 말일 기준

투자 포인트

  • 1
    1

    예상 분양수입금 대비 LTV 51.44%, 안정지향 투자

  • 2
    2

    롯데시네마, 아산병원 등 우량 임차인 확보 및 호실 기준 임대차 계약률 71%달성

  • 3
    3

    시공능력평가 2위 현대건설의 책임준공 확약을 통한 안전성 강화

기본정보

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투자자 보호장치

관리형토지신탁 4순위 우선수익권을 대출금의 130%로 설정

대출법인 대표이사 연대보증

대형시공사 책임준공 확약

사업장 주소
충청남도 천안시 동남구 청당동 547번지
사업명
천안시 청당동 복합상업시설 개발사업
사업 규모
근린생활시설 / 판매시설 / 문화·집회시설 / 업무시설 총 179개 호실
자금 용도
기 대출금 상환 및 제비용 등
모집금액
총 28억원
LTV
51.44%
상환 순위
4순위
공사 기간
2020년 8월 ~ 2022년 12월 (예정)
공정률
78.30% (2022년 6월 30일 기준)
건축 규모
지하 4층 / 지상 9층
용도지역
도시지역, 일반상업지역
대지 면적
5,039.70m²
연면적
43,698.40m²
상환 방식
만기일시상환
예상 대출 실행일
2022.08.30
  • 본 투자 상품은 기존에 출시되었던 '청수행정타운 롯데시네마타워 신축 2호' 상품의 상환 시나리오 A에 따라 투자 만기를 새롭게 연장하는 리파이낸싱 상품입니다.
  • 어니스트펀드는 본건 청수행정타운에 소재하여 11개의 공공기관이 이전 완료하고, 대규모 아파트 단지가 공급되고 있어 추후 성장성이 높은 점, 청수지구 내 풍부한 유동인구 및 인근 2만여 세대의 배후수요 보유한 점, 현재 롯데시네마, 아산병원 등을 비롯한 다양한 업체와의 임대차 계약률 약 71% 달성하였으며 추가적인 분양성과 기대되는 점을 고려하여 리파이낸싱을 승인하였습니다.
  • 상기의 공사기간은 사업 일정에 따라 변동될 수 있습니다.
  • 본 투자상품은 당사 사내변호사 및 외부 회계사·변호사·감정평가사 등 전문가가 온투업법 감독규정 시행세칙 제11조의 전문가 확인사항에 대한 확인을 완료하였습니다.
  • 대출자의 사정, 대출선행조건 미충족, 모집 지연 등의 사유로 예상 대출 실행일보다 대출 실행이 지연될 수 있으며, 이 경우 투자 수익은 실제 대출 실행일부터 발생합니다.

상세정보

  • 담보력 분석

  • 대출자 정보

  • 투자구조

충청남도 천안시 동남구 청당동 547번지

담보가치1,661.05억원(예상 분양수입금)

  • 선순위 대출금
  • 어니스트펀드 대출금
  • 기타 금액
  • 담보가치 잔여금액
  • 선순위 대출금82,646,400,000원
    어니스트펀드 대출금2,800,000,000원
  • 기타 금액0원
    담보가치 잔여금액80,658,600,000원
  • LTV51.44%

위험성 분석

  • 상환시나리오

  • 주요리스크

  • 기타(증빙자료 등)

  • 시나리오 1

    분양수입금

    본 사업장의 예상 전체 분양수입금은 약 1,661.05억원이며 해당 금액 대비 어니스트펀드 대출금의 LTV는 51.44%로 안정적인 수준입니다.

    본 사업장은 청수행정타운 내 유일한 대규모 복합상업시설로 롯데시네마, 대형병원 등의 입점이 예정된 점, 인근 다수의 공공기관이 소재하여 고객수요 확보에 용이한 점 및 임대차계약률 71% 달성한 점 등을 감안시 향후 분양이 원활하게 진행될 것으로 예상하고 있습니다.

  • 시나리오 2

    미분양 담보대출

    대출자는 미분양 담보대출을 통해 본건 대출금을 상환할 수 있습니다.

    본건의 준공 후 조건부 감정평가액은 약 1,559.78억원이며, 향후 대출자의 재량에 따라 추가적인 재원확보를 위해 준공 이후 미분양 담보대출을 진행할 수 있습니다.

  • 시나리오 3

    채권매각

    대출채권 매각을 통하여 상환재원을 확보합니다.

    다만, 이 경우 본건 대출 만기 시점에 채권매각에 추가적으로 소요되는 시일만큼 상환이 지연될 수 있습니다.

여신팀장 의견

이 상품의 장점은

  • 본건은 천안시 청수지구 행정타운 내 소재한 복합상업시설 개발사업입니다. 본 사업장이 소재한 청수행정타운은 검찰청, 국민연금공단 등 11개의 기관이 2017년 말 이전 완료하였으며, 지속적으로 입주 세대가 증가하고 있는 택지개발지구로 향후 사업지의 성장 가능성은 높을 것으로 예상됩니다. 또한, 본건 중심으로 남측, 북측에 약 2만여 세대의 풍부한 배후수요를 보유하여 다양한 고객 수요의 확보가 가능할 것으로 예상됩니다.

  • 본건은 청수지구 내 희소성 있는 대규모 상업시설로 10,000평 이상의 면적이 확보되어 영화관, 식음료, 대형 프랜차이즈 시설 등 다양한 업종이 입점 가능합니다. 현재 청수지구 내 유일하게 롯데시네마 및 아산병원 등의 우량 임차인 임대차 계약을 체결하여 전체 179개 호실 대비 127개 호실의 임대차 계약이 완료되었습니다. 이에 따라 임대차 계약률 약 71% 달성하였으며, 향후 다양한 고객의 분양수요 또한 확보 가능할 것으로 예상됩니다.

  • 어니스트펀드는 본건에 관리형토지신탁 4순위 우선수익권을 설정하였으며, 시공능력평가 2위의 우량 시공사인 현대건설(주)의 책임준공 확약 및 대출법인 대표이사 연대보증을 통해 투자 안전성을 강화하였습니다.

자주 묻는 질문

  • 본 투자 상품의 대출 실행 계획은 어떻게 되나요?

  • 리파이낸싱(만기 연장) 상품이란 무엇인가요?

  • 추심과 채권 매각은 어떤 절차로 이뤄지나요?

  • 조기상환은 어떤 경우에 발생하나요?

투자시 유의사항

  • 본 투자 상품은 '온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률'에 의거한 온라인연계투자 상품입니다.
  • 어니스트펀드는 고객에게 직접 투자를 권유하지 않습니다. 어니스트펀드는 투자자가 어니스트펀드가 제공하는 정보를 확인하고 자체적인 판단으로 투자할 것을 권고합니다.
  • 본 투자 상품은 다양한 보호장치를 지니고 있음에도 불구하고, 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 본 투자 상품은 조기 상환이 가능합니다. 따라서 조기 상환 발생 시, 투자 원금은 투자자분들께 지급되고 모집 시 고시된 예상 투자 수익이 변동될 수 있습니다.
  • 본 투자 상품은 대출자의 사정, 대출선행조건 미충족, 모집 지연 등의 사유로 예상 대출 실행일보다 대출 실행이 지연될 수 있습니다.
  • 투자 모집 마감 후 계획사항 및 선행 조건 이행 상황을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출을 실행하지 않을 경우에는 즉시 투자 원금을 예치금 계좌로 환불해 드립니다. 또한, 본 투자 상품은 대출 채권에서 발생하는 원리금 수취권 매입 계약에 기반하기 때문에 대출 실행일 이전(투자 모집 기간 포함)의 기간에 대한 이자는 계산되지 않습니다.
  • 상환금 지급은 일반적으로 대출자의 상환일로부터 1 영업일이 소요되며, 최대 5 영업일까지 소요될 수 있습니다. 대출자의 상환일부터 상환금 지급일까지의 이자 수익금은 발생되지 않습니다.
  • 온라인연계투자 상품의 특성상 투자 모집 마감 이후에는 원칙적으로 투자 취소가 불가합니다.
  • 투자한 상품의 채권 현황, 상환 일정, 연체, 손실 등 투자자 공지 사항은 마케팅 수신동의 여부와는 별개로 발송될 수 있습니다.
  • 투자 수수료는 매월 상환금 지급일 직전 원금 잔액의 0.1%에 해당하는 금액이며, 해당 금액을 차감한 금액이 상환금 지급일에 투자자분들께 지급됩니다. 중도 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감한 뒤 지급합니다.