한국전력공사 본사 인근 휴로스 센트럴타워 신축 5호 2차
#2022년 4월 준공_오피스텔형 연구소 분양률 100%
#2022년 4월 준공_오피스텔형 연구소 분양률 100%
2022.10.04 오픈
투자 포인트
- 11
2022년 4월 사용승인 완료된 신축 지식산업센터
- 22
한국전력공사 포함 총 16개 공공기관 이전으로 지속적인 주거인구 증가
- 33
한국에너지공과대학 및 공공기관의 풍부한 배후수요 보유
기본정보
투자자 보호장치
관리형토지신탁 6순위 우선수익권을 대출금의 120%로 설정
대출법인 겸 공동시공사 대표이사 연대보증
대출법인 계열사 소유 부동산 2순위 근저당 설정
- 본 투자 상품은 기존에 출시되었던 '한국전력공사 본사 인근 휴로스 센트럴타워 신축 4호' 상품의 투자 만기를 새롭게 연장하는 리파이낸싱 상품입니다.
- 어니스트펀드는 본건 빛가람혁신도시 산학연 클러스터 내에 위치하여 양호한 입지 여건 보유한 점, 사업지 인근 공공기관이 다수 소재하여 풍부한 배후수요를 바탕으로 전체 매출액 기준 총 분양률 71.75%(오피스텔형 연구소 분양률 100%) 달성하고 잔금납부가 진행되고 있는 점 등을 고려하여 리파이낸싱을 승인하였습니다
- 본 투자상품은 당사 사내변호사 및 외부 회계사·변호사·감정평가사 등 전문가가 온투업법 감독규정 시행세칙 제11조의 전문가 확인사항에 대한 확인을 완료하였습니다.
- 대출자의 사정, 대출선행조건 미충족, 모집 지연 등의 사유로 예상 대출 실행일보다 대출 실행이 지연될 수 있으며, 이 경우 투자 수익은 실제 대출 실행일부터 발생합니다.
상세정보
담보력 분석
대출자 정보
투자구조
전라남도 나주시 빛가람동 949-1
담보가치617.84억원(예상 담보가치)
- 선순위 대출금
- 기타 금액
- 어니스트펀드 대출금
- 담보가치 잔여금액
- 선순위 대출금14,000,000,000원기타 금액3,246,507,971원
- 어니스트펀드 대출금3,600,000,000원담보가치 잔여금액40,937,320,339원
- LTV33.74%
- 본건의 예상 담보가치는 추가로 납입될 예정인 분양세대의 중도금 및 잔금과 미분양세대의 분양수입금 합계액입니다.
- 2022년 9월 29일 본건 분양수입금으로 기존 선순위 대출금 중 일부가 조기상환 되었으며, 잔여 선순위 대출금은 총 140억원입니다.
위험성 분석
상환시나리오
주요리스크
기타(증빙자료 등)
- 시나리오 1
분양수입금
본 사업장의 예상 담보가치는 약 617.84억원이며 해당 금액 대비 어니스트펀드 대출금의 LTV는 33.74%로 안정적인 수준입니다.
본 사업장은 나주 빛가람혁신도시로 이전을 완료한 한국전력공사 본사를 포함한 16개의 공공기관이 인근에 위치한 점, 매출액 기준 분양률 71.75% 달성한 점, 2022년 7월부터 입주를 시작하여 2022년 9월 29일 기준 분양세대 대비 잔금납부율 31% 달성한 점 및 대출법인에서 수분양자 잔금대출을 위한 금융기관을 지속적으로 확인하고 있는 점 등 감안 시 향후 추가적인 분양과 잔금 납부가 원활하게 진행될 것으로 예상하고 있습니다.
- 시나리오 2
미분양 담보대출
대출자는 미분양 담보대출을 통해 본건 대출금을 상환할 수 있습니다.
본건 2022년 9월 전체 매출액 기준 분양률 71.75% 달성하여, 원활한 입주진행 시 추가적으로 분양이 이루어지지 않더라도 미분양 담보대출을 통해 당사 대출금 상환이 가능한 수준입니다.
- 시나리오 3
채권 매각
본건 대출채권 매각을 통하여 상환재원을 확보합니다.
다만, 이 경우 본건 대출 만기 시점에 채권매각에 추가적으로 소요되는 시일만큼 상환이 지연될 수 있습니다.
여신팀장 의견
자주 묻는 질문
본 투자 상품의 대출 실행 계획은 어떻게 되나요?
리파이낸싱(만기 연장) 상품이란 무엇인가요?
추심과 채권 매각은 어떤 절차로 이뤄지나요?
조기상환은 어떤 경우에 발생하나요?
투자시 유의사항
- 본 투자 상품은 '온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률'에 의거한 온라인연계투자 상품입니다.
- 어니스트펀드는 고객에게 직접 투자를 권유하지 않습니다. 어니스트펀드는 투자자가 어니스트펀드가 제공하는 정보를 확인하고 자체적인 판단으로 투자할 것을 권고합니다.
- 본 상품은 다양한 보호장치를 지니고 있음에도 불구하고, 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
- 본 투자 상품은 조기 상환이 가능합니다. 따라서 조기 상환 발생 시, 투자 원금은 투자자분들께 지급되고 모집 시 고시된 예상 투자 수익이 변동될 수 있습니다.
- 투자 모집 마감 후 계획사항 및 선행 조건 이행 상황을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출을 실행하지 않을 경우에는 즉시 투자 원금을 예치금 계좌로 환불해 드립니다. 또한, 본 투자 상품은 대출 채권에서 발생하는 원리금 수취권 매입 계약에 기반하기 때문에 예정 대출 실행일 이전(투자 모집 기간 포함)의 기간에 대한 이자는 계산되지 않습니다.
- 고객 상환금 지급은 대출자 상환일로부터 1 영업일이 소요되며, 대출금 상환일부터 지급일자까지의 이자 수익금은 발생되지 않습니다.
- 온라인연계투자 상품의 특성상 투자 모집 마감 이후에는 원칙적으로 투자 취소가 불가합니다.
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- 투자 수수료는 매월 상환일 직전 원금 잔액의 0.1%에 해당하는 금액이며, 해당 금액을 차감한 금액이 상환일에 투자자분들께 지급됩니다. 중도 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감한 뒤 지급합니다.
- 투자 수수료는 매월 상환금 지급일 직전 원금 잔액의 0.1% (고객 등급에 따른 투자 수수료 할인 폭 미반영된 수치) 에 해당하는 금액이며, 해당 금액을 차감한 금액이 상환금 지급일에 투자자분들께 지급됩니다. 중도 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감한 뒤 지급합니다.
- 고객 등급에 따른 투자 수수료 할인폭과 상품 자체의 투자 수수료 할인폭이 다를 경우, 할인폭이 큰 수수료율로 자동 적용됩니다.
심사 총평 보기
본건은 전라남도 나주시 빛가람혁신도시 내 위치한 지식산업센터 신축 사업장입니다. 본 사업장이 소재한 빛가람혁신도시는 지역균형발전의 일환으로 공공기관 지방이전과 산·학·연·관의 협력으로 개발된 혁신도시이며, 현재 한국전력공사, 한국농어촌공사, 우정사업정보센터 등 16개의 공공기관이 이전 완료되었습니다. 해당 혁신도시 최근 산업통상자원부로부터 에너지산업융복합단지로 지정된 이후 입주 공기업의 임직원 및 주거인구가 지속적으로 증가하고 있어 본 사업지의 성장 가능성은 높을 것으로 예상됩니다.
본 사업지 산학연 클러스터 용지에 소재하고 있으며, 2km 이내에 주요 공공기관이 위치하여 직주 접근성이 우수합니다. 또한 인근에 한국에너지공과대학이 2022년 3월에 개교하여 추가적인 수요를 확보할 수 있을 것으로 예상됩니다. 본건 2022년 9월 29일 기준 호실기준 분양률 84.19%, 매출액 기준 분양률 71.75%(오피스텔형 연구소 분양률 100%) 달성하였습니다. 2022년 7월부터 수분양자 입주가 순조롭게 진행되고 있으며, 2022년 9월 29일 기준 분양세대 대비 잔금납부율은 30.67% 입니다.
본건 관리형토지신탁 구조로 필수사업비 100% 확보하였으며, 시공사의 최초 책임준공기한 내 안정적으로 준공이 완료된 사업장입니다. 어니스트펀드는 관리형토지신탁 6순위 우선수익권을 설정하였으며, 보조담보로 대출법인 계열사 소유 부동산에 2순위 근저당을 설정하여 채권을 보강하였습니다. 또한 대출법인 대표이사 연대보증을 통해 투자 안정성을 높였습니다.