안정지향 A3 건설자금

주택도시보증공사 보증 전세임대아파트 공사비 ABL 40차

#HUG보증_계약률 약90%_평화광장 바다 도보 5분

연 수익률 15.00%
투자기간 10개월

#HUG보증_계약률 약90%_평화광장 바다 도보 5분

2022.11.23 오픈

5,000만원 모집 완료 0회차 상환중

어니스트 등급

안정지향 A3

예상 투자수익 (세후)

100만원 투자시
9만 5,474원

중대형PF
누적 손실률

1.26%

22년 10월 말일 기준

투자 포인트

  • 1
    1

    아파트 임대계약률 약90% 달성 및 분할상환을 통한 낮은 상환 위험도

  • 2
    2

    목포시 평화광장 앞 바다 도보 5분 거리의 매력적인 입지

  • 3
    3

    투자자 수익금 일부 안전관리를 통한 수익금 연체 위험 사전 방지

기본정보

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투자자 보호장치

금전채권신탁 1순위 우선수익권을 대출금의 130% 설정

대출법인 대표이사 연대보증

대출법인 주식 근질권 설정

본건 시행법인 물상보증을 통한 보조담보물 추가 설정

투자자 수익금 일부 별도 유보하여 수익금 연체 방지

사업장 주소
전라남도 목포시 상동 1129-1 외 4필지
사업명
평화광장 아파트 신축사업
사업 규모
공동주택 193세대, 근린생활시설 10개호실
자금 용도
공사대금 및 금융비용 등
모집금액
총 40억원
LTV
35.93%
상환 순위
1순위
공사기간
2022년 02월 ~ 2024년 04월 (예정)
공정률
16.82% (2022년 08월 31일 기준)
건축 규모
지상 20층 / 지하1층
용도지역
중심상업지역
대지 면적
2,223.00m²
연면적
22,633.22m²
상환 방식
만기일시상환
예상 대출 실행일
2022.12.12
  • 상기의 공사기간은 사업 일정에 따라 변동될 수 있습니다.
  • 본 투자상품은 당사 사내변호사 및 외부 회계사·변호사·감정평가사 등 전문가가 온투업법 감독규정 시행세칙 제11조의 전문가 확인사항에 대한 확인을 완료하였습니다.
  • 대출자의 사정, 대출선행조건 미충족, 모집 지연 등의 사유로 예상 대출 실행일보다 대출 실행이 지연될 수 있으며, 이 경우 투자 수익은 실제 대출 실행일부터 발생합니다.

상세정보

  • 담보력 분석

  • 대출자 정보

  • 투자구조

전라남도 목포시 상동 1129-1 외 4필지

담보가치111.32억원(예상 담보가치)

  • 어니스트펀드 대출금
  • 기타 금액
  • 여유 금액
  • 어니스트펀드 대출금4,000,000,000원
    기타 금액0원
  • 여유 금액7,132,000,000원
  • LTV35.93%
  • 본건의 예상 담보가치는 지급 예정인 공사대금의 30%(46.2억원)와 투자자 보호장치를 통해 확보되는 상가의 분양대금 50%(22.48억원) 및 보조담보물의 잔여담보가액(42.64억원)을 포함한 예상 상환재원의 합계액입니다.

위험성 분석

  • 상환시나리오

  • 주요리스크

  • 기타(증빙자료 등)

  • 시나리오 1

    공사비 수입금

    대출자는 정해진 공정에 따라 공사를 진행하며, 기성에 따라 지급되는 공사비를 통해 어니스트펀드의 대출금을 일부 분할 상환합니다.

    2022년 2월부터 정해진 공정에 따라 공사를 진행 중이며, 지급 받은 공사비 중 일부를 본건 대출금 상환에 사용할 예정입니다.

    이에 따라, 공사비 지급일정에 맞추어 원금 일부 중도상환이 발생할 수 있으며, 실질 투자기간 단축에 따라 기존에 고지된 예상수익금이 소폭 적어질 수 있습니다.

  • 시나리오 2

    상가분양대금 및 보조담보물 매각

    본건 잔금을 제외한 상가의 분양대금은 약 22.48억원이며, 보조담보물의 잔여담보가액은 약 42.64억원으로 해당 금액대비 어니스트펀드 대출금의 LTV는 61.43% 수준입니다.

    본 사업장은 2022년 8월 말 기준 아파트 임대계약률 약 90% 달성하여 임대분양이 원활하게 진행되고 있는 점, 본건 인근 목포시 평화광장 바다 도보 5분 소요 및 CGV, 롯데마트, KTX목포역 등의 생활 인프라가 소재한 점 등을 종합적으로 고려 시 상가 또한 충분히 분양 가능할 것으로 예상하고 있으며, 이를 바탕으로 준공 이후 성공적인 사업종료가 예상됩니다.

    대출자는 본건 시행법인이 물상보증한 보조담보물 매각을 통해 추가적인 자금 확보가 가능할 것으로 예상되며, 본건 대출금 상환에 사용할 수 있습니다.

  • 시나리오 3

    채권 매각

    본건 대출채권 매각을 통하여 상환재원을 확보합니다.

    다만, 이 경우 본건 대출 만기 시점에 채권매각에 추가적으로 소요되는 시일만큼 상환이 지연될 수 있습니다.

여신팀장 의견

심사 총평 보기

  • 본건은 전라남도 목포시 상동에 소재한 공동주택 및 근린생활시설 신축 현장입니다. 본 사업지는 평화광장 인근에 위치하여 춤추는 바다분수까지 도보 5분 소요되며, 바다를 따라 산책로가 형성되어 주변 환경 양호합니다. 또한 반경 600m이내 CGV, 롯데마트, 카페, 음식점 등이 소재한 중심상업지역으로서 생활 인프라가 우수합니다. KTX목포역, 목포해상케이블카 등을 통한 풍부한 유동인구를 보유한 사업장으로 향후 우수한 사업성과가 기대됩니다.

  • 본건은 2022년 8월 말 기준 임대계약률 약90% 달성하여 충분한 공사비 재원을 확보하였으며, 공정률에 따라 지급되는 공사대금의 일부 분할상환을 통해 상환 안정성을 강화하였습니다.또한, 주택도시보증공사의 임대보증 및 한국주택금융공사의 건설자금보증 등을 통해 본 사업장의 필수사업비를 확보하였습니다.

  • 어니스트펀드는 본 사업장의 임대보증금 잔금계좌에 금전채권신탁 1순위 우선수익권을 설정하고, 대출법인 대표이사 연대보증 및 대출법인 주식 근질권설정, 보조담보물 추가 설정 등을 통해 투자 안정성을 강화하였습니다.

자주 묻는 질문

  • 본 투자 상품의 대출 실행 계획은 어떻게 되나요?

  • 추심과 채권 매각은 어떤 절차로 이뤄지나요?

  • 조기상환은 어떤 경우에 발생하나요?

투자시 유의사항

  • 본 투자 상품은 '온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률'에 의거한 온라인연계투자 상품입니다.
  • 어니스트펀드는 고객에게 직접 투자를 권유하지 않습니다. 어니스트펀드는 투자자가 어니스트펀드가 제공하는 정보를 확인하고 자체적인 판단으로 투자할 것을 권고합니다.
  • 본 투자 상품은 다양한 보호장치를 지니고 있음에도 불구하고, 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 본 투자 상품은 조기 상환이 가능합니다. 따라서 조기 상환 발생 시, 투자 원금은 투자자분들께 지급되고 모집 시 고시된 예상 투자 수익이 변동될 수 있습니다.
  • 본 투자 상품은 대출자의 사정, 대출선행조건 미충족, 모집 지연 등의 사유로 예상 대출 실행일보다 대출 실행이 지연될 수 있습니다.
  • 투자 모집 마감 후 계획사항 및 선행 조건 이행 상황을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출을 실행하지 않을 경우에는 즉시 투자 원금을 예치금 계좌로 환불해 드립니다. 또한, 본 투자 상품은 대출 채권에서 발생하는 원리금 수취권 매입 계약에 기반하기 때문에 대출 실행일 이전(투자 모집 기간 포함)의 기간에 대한 이자는 계산되지 않습니다.
  • 상환금 지급은 일반적으로 대출자의 상환일로부터 1 영업일이 소요되며, 최대 5 영업일까지 소요될 수 있습니다. 대출자의 상환일부터 상환금 지급일까지의 이자 수익금은 발생되지 않습니다.
  • 온라인연계투자 상품의 특성상 투자 모집 마감 이후에는 원칙적으로 투자 취소가 불가합니다.
  • 투자한 상품의 채권 현황, 상환 일정, 연체, 손실 등 투자자 공지 사항은 마케팅 수신동의 여부와는 별개로 발송될 수 있습니다.
  • 투자 수수료는 매월 상환금 지급일 직전 원금 잔액의 0.1% (고객 등급에 따른 투자 수수료 할인 폭 미반영된 수치) 에 해당하는 금액이며, 해당 금액을 차감한 금액이 상환금 지급일에 투자자분들께 지급됩니다. 중도 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감한 뒤 지급합니다.
  • 고객 등급에 따른 투자 수수료 할인폭과 상품 자체의 투자 수수료 할인폭이 다를 경우, 할인폭이 큰 수수료율로 자동 적용됩니다.